10 Ngân hàng Anh tốt nhất cho du học sinh

Mở tài khoản ngân hàng tại Anh có khó không? Chắc chắn rằng, sinh viên sẽ cần đến tài khoản ngân hàng khi lựa chọn du học ở bất cứ quốc gia nào trên toàn thế giới.

Đây chính là cách để bạn có thể kiểm soát chi tiêu, nhận/ gửi tiền về cho gia đình, cũng như thực hiện các giao dịch chi tiêu, mua sắm, và cũng chính là tài khoản nhận lương với các bạn nào có ý định có công việc làm thêm. 

Tương tự như ngân hàng tại Việt Nam, du học sinh sẽ được phép thanh toán, rút tiền mặt, sử dụng thấu chi và sử dụng thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng tại ngân hàng Anh Quốc.

Khi nói đến tiền, việc có tài khoản ngân hàng Anh Quốc đối với sinh viên quốc tế là điều cực kỳ cần thiết. Hiện nay có khá nhiều công cụ lập ngân sách có sẵn để giúp học sinh đưa ra quyết định sáng suốt về tiết kiệm và chi tiêu của mình.

Bài viết này cho bạn cái nhìn rõ nhất về các ngân hàng tốt nhất ở Vương quốc Anh, cách thiết lập tài khoản ngân hàng Anh Quốc cho sinh viên quốc tế, bao gồm cả các thông tin và tài liệu bạn cần.

Tổng quan

Phí giao dịch tại Anh?	Miễn phí (Tuỳ loại thẻ và ngân hàng)
Thời gian làm việc tại ngân hàng Anh?	Thứ 2 đến thứ 5: 9.30 am – 4pm; Thứ 6: 9.30am – 5pm.

Lợi ích khi mở tài khoản tại các ngân hàng Anh

Nếu bạn ở Vương quốc Anh trong hơn một vài tháng, hãy có một tài khoản cơ bản ở Vương quốc Anh để có thể chi trả tiền thuê nhà, học phí và các chi phí hàng ngày khác.

Việc mở một “tài khoản ngân hàng cơ bản” cho phép bạn gửi và rút tiền cùng với 1 thẻ ATM nội địa, và đương nhiên bạn sẽ không được hưởng lợi từ khoản thấu chi, sổ séc hoặc thẻ tín dụng. Để có các tính năng này, bạn sẽ cần cài đặt loại tài khoản phù hợp.

Cần lưu ý rằng, tài khoản của bạn nên có tính năng nhận và chuyển tiền quốc tế miễn phí hoặc tiền gửi séc ở nước ngoài.

Tốt nhất, không nên sử dụng thẻ tín dụng để tránh lạm chi tiêu.

Xem thêm: Bí kíp đổi tiền tại Anh

Yêu cầu khi mở thẻ tại Ngân hàng Anh

Các bạn nên đặt lịch hẹn online trước khi đến chi nhánh ngân hàng để được xử lý thủ tục sớm hơn bởi vào mùa nhập học tháng 9, các ngân hàng quanh trường đại học thường rất đông.

Dưới đây là một số giấy tờ bạn cần chuẩn bị khi đi mở tài khoản ngân hàng tại Anh:

1. Giấy tờ định danh cá nhân (Proof of ID) bao gồm hộ chiếu và thị thực cư trú. Bạn sẽ cần truy cập vào website của chính phủ Anh để lấy E-visa Share Code mới nhất, và sẽ cần trình diện tại ngân hàng.
   1. Lưu ý: Thẻ BRP giấy đã không còn hiệu lực từ sau 31/12/2024.
2. Thư xác nhận của trường (Student Letter / Bank Letter), còn được gọi là ‘Letter for opening a bank account’.
   1. Đây không phải là thư mời nhập học, trong nội dung Bank letter sẽ cần phải có xác nhận trường về việc bạn là sinh viên chính quy, ghi rõ địa chỉ tại Anh và địa chỉ ở Việt Nam.
   2. Để lấy được lá thư này rất đơn giản, bạn có thể thực hiện tại văn phòng sinh viên hoặc tải trực tiếp từ hệ thống quản lý sinh viên, tuỳ theo từng nhà trường.
3. Bằng chứng về địa chỉ của bạn tại Anh, bao gồm: hợp đồng thuê nhà, hoá đơn tiện ích (có tên bạn).
4. Ngoài ra, bạn cũng sẽ cần có thẻ sim/ số điện thoại tại Anh (Đầu số +44) để đăng ký dịch vụ Internet Banking và nhận mã OTP.
5. Một số ngân hàng như HSBC hoặc Barclays cũng sẽ yêu cầu bạn cung cấp mã số thuế từ Việt Nam, thường là số CMT/CCCD để thực hiện các báo cáo tài chính quốc tế.

Tài khoản ngân hàng quốc tế hoạt động như thế nào?

Các chính sách, kỹ thuật và hoạt động của một ngân hàng quốc tế phải tuân thủ luật pháp địa phương. Các tổ chức cá nhân cũng có thể tạo ra các chính sách dành riêng cho ngân hàng, để đưa ra khác nhiều ưu đãi cho du học sinh đang theo học tại trường, vi dụ như chương trình ưu đãi khi đóng học phí sớm…

Với tài khoản ngân hàng quốc tế, kể cả tài khoản cá nhân và doanh nghiệp đề sẽ yêu cầu có số dư tối thiểu. Tiền gửi sẽ không được tính lãi nếu tài khoản không có số dư tối thiểu này.

Trữ tiền trong tài khoản chính là cách để đảm bảo rằng tiền mặt không bị thất lạc hay đánh cắp. Nếu cần gia hạn hoặc xin thị thực mới, du học sinh cũng sẽ cần phải chứng minh rằng bản thân có đủ tài chính để sinh sống ở Vương quốc Anh. 

Tiền lương từ công việc làm thêm thường được gửi vào tài khoản ngân hàng theo tháng. Cần lưu ý rằng, phí ngân hàng có thể phát sinh nếu bạn chuyển tiền lương của mình sang tài khoản nước ngoài.

So sánh biểu phí hoạt động tại 7 ngân hàng UK hàng đầu

Hiện có tổng cộng 7 ngân hàng Anh Quốc hàng đầu dành cho sinh viên quốc tế. Có thể một số ngân hàng sẽ cho phép sinh viên mở tài khoản ngân hàng Anh Quốc mà không cần đến chi nhánh, cụ thể như sau:

• Tài Khoản Cơ Bản HSBC
• Tài khoản bổ sung sinh viên Barclays (Quốc tế)
• Tài khoản sinh viên quốc tế Natwest
• Tài khoản vãng lai cơ bản của Santander
• Tài khoản tiền gửi TSB

Ngân hàng	Phí duy trì tháng	Phí rút ATM (Tại Anh)	Phí giao dịch quốc tế (Quẹt thẻ/Online)
HSBC	£0	Miễn phí	2.75%
Barclays	£0	Miễn phí	2.99%
Lloyds	£0	Miễn phí	2.99%
NatWest	£0	Miễn phí	2.75%
Santander	£0	Miễn phí	2.95%
Nationwide	£0	Miễn phí	Miễn phí (0%)
TSB	£0	Miễn phí	2.99% + £1/giao dịch*

Để tránh mắc bẫy quảng cáo của các ngân hàng, vui lòng tìm hiểu thông tin thật kỹ trước khi có tài khoản tại bất cứ ngân hàng nào!

Ngân hàng HSBC

Loại tài khoản: HSBC Student. Ưu đãi £100 khi làm thẻ, giảm giá khi mua sắm, bar, nhà hàng. Có dịch vụ mobile banking.

HSBC là một trong những ngân hàng lớn nhất thế giới, đặc biệt quen thuộc với du học sinh Việt Nam. Đây vốn là một thương hiệu uy tín, hỗ du học sinh lập thẻ tín dụng chi tiêu ngay khi ở Việt Nam. Nếu gia đình tại Việt Nam cũng có tài khoản HSBC Premier, chuyển tiền sang Anh trở nên cực kỳ nhanh chóng và tiết kiệm chi phí. 

Tuy nhiên, quy trình xét duyệt hồ sơ tại HSBC rất khắt khe và mất nhiều thời gian. Phí giao dịch quốc tế để chi tiêu ngoài lãnh thổ Vương quốc Anh khá cao, bạn sẽ phải chịu phí chuyển đổi ngoại tệ vào khoảng 2.75%, cao hơn so với các ngân hàng số hiện nay.

Ngân hàng Barclays

Loại tài khoản: Barclays Student. Hoàn tiền khi mua sắm, được tự do thiết kế thẻ ngân hàng theo ý thích. Có dịch vụ mobile banking.

Ngân hàng Barclays (Barclays Student Additions) cung cấp thủ tục mở thẻ đặc biệt linh hoạt, qua đó du học sinh có thể đăng ký tài khoản Barclays ngay trên điện thoại và xác thực danh tính bằng video.

Barclays là một trong những “ông lớn” trong ngành tài chính tại Anh với hệ thống cây ATM và chi nhánh có mặt ở hầu hết các thị trấn và thành phố lớn. Đây là lựa chọn phổ biến cho sinh viên nhờ ứng dụng di động được đánh giá rất cao về tính năng quản lý tiền tệ.

Barclays thường miễn phí phí chuyển tiền quốc tế (Standard International Payment) khi thực hiện online, giúp du học sinh tiết kiệm một khoản đáng kể khi cần gửi tiền ra ngoài UK.

Tuy nhiên, Barclays có hạn mức thấu chi khá thấp khi so với các đối thủ như NatWest hay HSBC, hạn mức thấu chi không lãi suất của Barclays thường bắt đầu ở mức thấp hơn (khoảng £500 trong kỳ đầu tiên) và tăng dần theo từng năm. Phí chuyển đổi ngoại tệ tại Barclays khá cao, rơi vào khoảng 2.99% cho mỗi giao dịch.

Một số loại tài khoản sinh viên đặc biệt của Barclays sẽ yêu cầu sinh viên phải học tại Anh trên 3 năm; nếu mới sang, bạn thường sẽ được hướng dẫn mở tài khoản Barclays Bank Account (dành cho sinh viên quốc tế) với ít ưu đãi hơn.

Ngân hàng Lloyds

Loại tài khoản: Lloyds Student

Ngân hàng Lloyds cung cấp thẻ giảm giá TOTUM miễn phí 1 năm ngay khi mở tài khoản, với nhiều chương trình giảm giá sâu khi mua sắm tại hàng trăm thương hiệu từ thời trang, ẩm thực đến công nghệ.

Ngân hàng Lloyds cung cấp hạn mức thấu chi rất linh hoạt, các gói thấu chi không lãi suất lên đến £1,500 ngay từ năm đầu tiên (tùy thuộc vào xét duyệt tín dụng).

Ứng dụng điện thoại của ngân hàng Lloyds rất dễ sử dụng, cho phép đóng băng thẻ ngay lập tức nếu bị thất lạc và quản lý các hóa đơn định kỳ hiệu quả.

Tuy nhiên, phí chuyển tiền quốc tế cao tại ngân hàng Lloys khá cao, lên tới £9.50/giao dịch với tỉ giá hối đoái không quá cạnh trang. 

Du học sinh cũng sẽ mất khoảng 2.99% phí khi quẹt thẻ hoặc rút tiền tại các quốc gia ngoài Vương quốc Anh.

Ngân hàng Natwest

Loại tài khoản: Natwest Student

Tặng thẻ Tastecard miễn phí hoặc gói Amazon Prime cho sinh viên hoặc thẻ National Express Coachcard. Có dịch vụ mobile banking. Sinh viên cần có tối thiểu 3 năm sinh sống tại UK để đăng ký tài khoản sử dụng

NatWest có ứng dụng ngân hàng xuất sắc nhờ vào tính năng tích hợp “Get Cash”, cho phép bạn rút tiền mặt tại ATM mà không cần thẻ cực kỳ tiện lợi.

NatWest có phí giao dịch ngoại tệ khá cao, vào khoảng 2.75% khi sử dụng thẻ ở ngoài nước Anh.

Ngân hàng Santander

Loại tài khoản: Santander 123 Student. Miễn phí thẻ Railcard với nhiều chương trình hoàn tiền khi mua sắm. 

Thẻ Railcard 16-25 miễn phí (4 năm) vốn đã là ưu đãi “huyền thoại” của ngân hàng Santander. Có thẻ Railcard giúp bạn giảm 1/3 giá vé tàu khi di chuyển tại UK. Với giá trị thẻ khoảng £100 và số tiền tiết kiệm được khi đi du lịch, đây là món quà cực kỳ hời cho sinh viên.

Ngân hàng Santander có cam kết hạn mức thấu chi không lãi suất khá cao, lên đến £1,500 ngay từ những năm đầu, giúp sinh viên có một khoản “dự phòng” an toàn cho các chi phí phát sinh. Ngoài ra, ngân hàng Santander còn hỗ trợ sinh viên tiết kiệm và hoàn tiền hiệu quả, với lãi suất ưu đãi lên đến 5% AER.

Chương trình Santander Boosts có rất nhiều ưu đãi hoàn tiền hoặc nhận voucher khi mua sắm tại các đối tác như Adidas, Tesco hay Just Eat.

Tuy nhiên ngân hàng Santander có phí chuyển tiền quốc tế cao, rơi vào khoảng £25 cho mỗi giao dịch. Ngân hàng Santander cũng sẽ yêu cầu sinh viên phải nạp tiền định kỳ để duy trì ưu đãi và mức thấu chi, ít nhất £500 mỗi 4 tháng.

Ngân hàng Nationwide

Loại tài khoản: Nationwide FlexStudent

Phí chuyển tiền: £20/ lần quốc tế, miễn phí nhận tiền

Nationwide là lựa chọn tiết kiệm nhất cho các tín đồ du lịch nhờ chính sách miễn phí hoàn toàn phí giao dịch ngoại tệ khi quẹt thẻ hoặc rút tiền ở nước ngoài. Tài khoản FlexStudent có mức lãi suất 1% cho số dư lên đến £1,000 với hạn mức thấu chi không lãi suất, với lãi suất tăng dần qua các năm học.

Ngân hàng TSB

Loại tài khoản: TSB Cash Account

Sinh viên phải trên 18 tuổi và không có tài khoản ngân hàng ở Vương quốc Anh trước đó

Khi tích trữ tiền mặt tại TSB, sinh viên sẽ có thêm lãi gửi. Du học sinh có thể gửi và nhận tiền bằng Euro hoàn toàn miễn phí.

Sẽ có thêm phí nếu sinh viên nhận loại ngoại tệ khác, cụ thể là £2 để nhận dưới £100 và £7 với con số lớn hơn.

So sánh 3 ngân hàng số mới nhất tại UK 

Tính năng	Monzo	Starling	Revolut
Tốc độ mở thẻ	10 – 15 phút (qua App)	15 – 20 phút (qua App)	5 – 10 phút (qua App)
Phí duy trì	£0	£0	£0 (Gói Standard)
Quản lý chi tiêu	Có	Có	Có
Rút tiền ở nước ngoài	Miễn phí tới £200/tháng	Miễn phí không giới hạn	Miễn phí tới £200/tháng
Bảo hiểm tiền gửi (FSCS)	Có (Lên đến £85,000)	Có (Lên đến £85,000)	Có

Ngân hàng số  Monzo

Monzo cực kỳ phổ biến tại Anh nhờ giao diện thân thiện và khả năng quản lý chi tiêu thông minh. Bạn sẽ chỉ cần trình diện Hộ chiếu và BRP (hoặc Share code) để mở tài khoản mà không cần đếnBank Letter phức tạp.

Monzo còn có tính năng “Pots” để chia tiền thành các hũ nhỏ quản lý tiền thuê nhà, tiền ăn và tiền tiết kiệm rất trực quan. Ngoài ra, Monzo cũng có tính năng chia hoá đơn cực thuận tiện với bạn bè cùng sử dụng Monzo.

Miễn phí duy trì dành cho du học sinh khi dùng Monzo. Rút tiền tại ATM Vương quốc Anh và EEA miễn phí lên đến £400/30 ngày.

Ngân hàng Starling Bank

Starling liên tục đứng đầu bảng xếp hạng về mức độ hài lòng của khách hàng tại Anh. Starling Bank không giới hạn rút tiền ATM như Monzo hay Revolut, Starling không tính phí rút tiền mặt tại ATM, kể cả ở Anh hay quốc gia khác. 

Ngoài ra, Starling cung cấp lãi suất rất tốt, dựa trên số dư trong tài khoản vãn lai. Starling bank cũng có hệ thống bảo mật cực cao và dịch vụ khách hàng 24/7 thông qua ứng dụng trên điện thoại. 

Hiện nay Starling Bank đang miễn phí hoàn toàn các giao dịch chi tiêu và rút tiền ở nước ngoài.

Ngân hàng Revolut

Dù Revolut vừa chính thức có giấy phép ngân hàng tại Anh vào năm 2024, nhưng Revolut đang dần trở thành một lựa chọn uy tín dành cho du học sinh tại Anh. 

Hiện nay ngân hàng Revolut đang cung cấp tỷ giá tốt nhất, phù hợp để nhận tiền từ Việt Nam hoặc đi du lịch châu Âu.

Ngân hàng Revolut cũng cho người dùng giữ nhiều loại tiền tệ khác nhau trong cùng một tài khoản.

Ngân hàng Revolut cũng có nhiềuu tính năng đầu tư, mua tiền điện tử và ưu đãi hoàn tiền (Cashback) khi mua sắm trên ứng dụng 

HIện nay ngân hàng Revolut đang cung cấp gói miễn phí giới hạn rút tiền ATM (£200 mỗi tháng).

Lưu ý: Ngân hàng Revolut đang trong quá trình hoàn thiện giấy phép đầy đủ.

Sinh viên quốc tế có vay tiền học từ ngân hàng Anh được không?

Sinh viên quốc tế, đối tượng không có quốc tịch Anh/EU hoặc quyền cư trú vĩnh viễn, rất khó để có thể xin các khoản vay sinh viên trực tiếp từ Chính phủ Anh (Student Finance) hoặc các ngân hàng thương mại tại Anh. 

Hầu hết các ngân hàng thương mại chỉ cho phép sinh viên quốc tế sử dụng thấu chi ở mức rất thấp, vào khoảng £100 – £500 từ năm thứ 2. Các hạn mức thấu chi lớn, từ £1,000 đến £3,000 chỉ áp dụng cho sinh viên đã có quốc tịch tại UK.

Xem thêm: Học bổng du học Anh

Vay từ ngân hàng Việt Nam

Vay tại ngân hàng Việt Nam là phương án phổ biến nhất, với các lựa chọn như BIDV, Vietinbank, Sacombank và Nam Á Bank… Các ngân hàng này đều có gói “Cho vay du học” thông qua các tài sản thế chấp, ví dụ như sổ đỏ và ô tô đứng tên phụ huynh học sinh.

Tạm kết

Có thể thấy, thủ tục mở tài khoản ngân hàng Anh Quốc không hề khó, miễn là bạn được cung cấp đầy đủ giấy tờ và thông tin từ phía nhà trường. 

Vui lòng liên hệ với ISC Education để được hỗ trợ thủ tục tốt nhất

Câu hỏi thường gặp