5 Ngân hàng tại Úc tốt nhất cho du học sinh

Chắc chắn rằng, lựa chọn ngân hàng Úc phù hợp chính là một trong những ưu tiên hàng đầu của du học sinh khi mới đến Australia, để ổn định cuộc sống và có trải nghiệm học tập tốt nhất tại vùng đất xinh đẹp này.

Các ngân hàng Úc hiện có rất nhiều chương trình chiết khấu, hỗ trợ giảm phí giao dịch, đặc biệt hấp dẫn với sinh viên quốc tế. Cùng ISC-Education tìm hiểu ngay nhé

Tổng quan

Phí giao dịch tại Úc?	Miễn phí (Tuỳ loại thẻ và ngân hàng)
Thời gian làm việc tại ngân hàng Úc?	Thứ 2 đến thứ 5: 9.30 am – 4pm; Thứ 6: 9.30am – 5pm.

Lợi ích khi mở tài khoản tại các ngân hàng Úc

• Hỗ trợ giao dịch tiền quốc tế
• Thanh toán hóa đơn thuận lợi
• Thanh toán tiền nhà tiện lợi
• Dễ dàng trả học phí
• Tài khoản nhận tiền lương khi làm việc, do 100% các nhà tuyển dụng hiện tại đều trả lương qua tài khoản ngân hàng

Xem thêm: Bí kíp đổi tiền tiết kiệm khi mới đến Úc

Yêu cầu khi mở thẻ tại Ngân hàng Úc

Một số yêu cầu của ngân hàng Úc tới sinh viên quốc tế bắt buộc phải có khi lựa chọn mở thẻ:

Hộ chiếu còn hiệu lực

• Địa chỉ cư trú tại Úc
• Giấy tờ thị thực hợp lệ
• Một lá thư từ tổ chức đang theo học, với tiêu đề thư chính thức để chứng minh rằng bạn đang là sinh viên toàn thời gian

Sau khi đã có đầy đủ tất cả các tài liệu trên, bạn có thể lập tài khoản sinh viên trực tuyến ngay trước khi đến Úc (Tối đa 3 tháng). 

Sinh viên sẽ phải điền vào mẫu đơn đăng ký trên trang web của ngân hàng đã lựa chọn.

Nếu muốn, sinh viên có thể trực tiếp mở một tài khoản ngân hàng ngay sau khi ổn định nơi ở. Tốt nhất, hãy có tài khoản trong vòng tháng đầu tiên, để có thể có cuộc sống thuận lợi và an toàn, tránh rủi ro mất cắp.

So sánh biểu phí hoạt động tại các ngân hàng ở Úc

Ngân hàng	Phí duy trì tháng	Phí rút tiền ATM (Nội địa Úc)	Phí giao dịch quốc tế (Quẹt thẻ/Mua online)
Westpac	$0 (SV hoặc <30 tuổi)	$0 tại ATM Big 4 và đối tác	3% giá trị giao dịch
ANZ	$0 (Dành cho SV chính quy)	$0 tại ATM Big 4 và đối tác	3% giá trị giao dịch
CommBank	$0 (SV hoặc <25 tuổi)	$0 tại ATM Big 4 và đối tác	3.5% giá trị giao dịch
NAB	$0 (Mọi đối tượng)	$0 tại ATM Big 4 và đối tác	3.5% giá trị giao dịch
Up Bank	$0 (Mọi đối tượng)	$0 tại ATM Big 4 và đối tác	$0 (Miễn phí hoàn toàn)
ING Bank	$0 (Mọi đối tượng)	$0 (ING hoàn lại phí ATM)	$0 (Nếu đủ điều kiện)

Ngân hàng Westpac – Công ty tài chính lâu đời nhất tại Úc

Westpac là ngân hàng đầu tiên và công ty lâu đời nhất của Úc và là một trong bốn tổ chức ngân hàng lớn ở Úc. Westpac có ngân hàng ở tất cả các thành phố tại Úc, giúp sinh viên dễ dàng rút tiền mặt và nhận tư vấn trực tiếp tại chi nhánh.

Tài khoản Westpac Choice Student phù hợp với các sinh viên, hoàn toàn không mất phí để mở tài khoản.

Ưu điểm của thẻ ngân hàng Westpac Choice

• Được tích hợp với Apple Pay, nhanh chóng và an toàn khi thanh toán tại cửa hàng và trực tuyến. 
• Nếu đang là sinh viên, bạn sẽ không phải trả bất kỳ duy trì tài khoản nào trong 12 tháng đầu tiên khi bạn là sinh viên toàn thời gian hoặc dưới 30 tuổi tại Úc.
• Kinh nghiệm hỗ trợ sinh viên quốc tế dày dặn. Đây là ngân hàng lâu đời, với 200 năm kinh nghiệm giúp cư dân tạo dựng cuộc sống mới tại Úc.
• Không phải trả phí rút tiền tại bất kỳ máy ATM ngân hàng lớn nào ở Úc (bao gồm Westpac, Commonwealth Bank, ANZ, NAB, St.George, Bank of Melbourne, và BankSA) và các máy ATM trên toàn cầu, cũng như trong các máy ATM của đối tác.
• Khi bạn đến Úc, bạn có thể đăng ký trực tuyến trong 3 phút và gửi tiền ngay vào tài khoản mới lập.
• Sử dụng điện thoại thay vì thẻ của bạn để rút tiền mặt, qua đó cũng có thể rút tiền bằng điện thoại từ bất kỳ máy ATM nào của Westpac, St.George, Bank of Melbourne hoặc BankSA.

Ngân hàng ANZ – Ưu đãi hấp dẫn dành cho sinh viên quốc tế

ANZ là một trong những tổ chức tài chính hàng đầu của Úc, với các ngân hàng ở hầu hết tất cả các trung tâm đô thị và khu vực.

Ngân hàng cũng có Dịch vụ Ngoại hối ANZ riêng, cho phép sinh viên quốc tế đổi ngoại tệ của họ sang Đô la Úc tại các chi nhánh của ANZ và gửi ngoại tệ trực tiếp vào tài khoản ANZ cá nhân.

Ưu điểm khi chọn ANZ – ANZ Student Access Advantage

• Tài khoản ANZ Student Access Advantage giữ tiền an toàn mà sinh viên vẫn có thể sẵn sàng chi tiêu hàng ngày. Đây là một trong những ngân hàng tốt nhất dành cho sinh viên ở Úc vì nó có phí tài khoản $0.
• Bạn cần phải là sinh viên chính quy để đủ điều kiện và xuất trình thẻ sinh viên hợp lệ cho đại lý ANZ vào đầu năm.
• Thẻ ghi nợ có thể được sử dụng để rút tiền tại các máy ATM ở nước ngoài, nhưng lưu ý rằng thẻ này tính phí ATM $5 và phí sử dụng ngoại tệ là 3%.
• ANZ cũng cung cấp một số tùy chọn riêng dành cho sinh viên quốc tế, cho dù đó là giao dịch hàng ngày, tiết kiệm, đầu tư hay giao dịch nước ngoài!

Ngân hàng Commonwealth Bank – Sự Truy cập thông minh của sinh viên

Commonwealth là ngân hàng bán lẻ lớn nhất của Úc và cung cấp rất nhiều sản phẩm và dịch vụ tài chính khác nhau, trong đó bao gồm cả tài khoản giao dịch và tài khoản tiết kiệm.

Hiện nay, Commonwealth bank không tính phí tài khoản hàng tháng khi bạn dưới 25 tuổi, lý tưởng cho công việc hàng ngày của bạn, bao gồm nhận thanh toán, trả lại tiền cho bạn bè hoặc mua sắm tại cửa hàng và trực tuyến. 

Một ưu đãi đặc biệt khác chính là, dù bạn đã quá 25 tuổi nhưng vẫn đang là sinh viên, sẽ tiếp tục không phải trả phí tài khoản hàng tháng với Tùy chọn ‘Dành cho sinh viên’ trên ứng dụng điện thoại.

Đặc quyền khi lựa chọn Commonwealth Bank

Commonwealth Wealth từ lâu đã nổi tiếng là ứng dụng ngân hàng số 1 của Úc. Sinh viên có thể xem, theo dõi và sắp xếp tài chính cá nhân bất cứ lúc nào với ứng dụng CommBank.

Ứng dụng này còn bao gồm các tính năng hữu ích như Bill Sense, Công cụ theo dõi chi tiêu và Thông báo giao dịch có thể giúp sinh viên luôn kiểm soát được ngân sách cá nhân.

Có rất nhiều cách để thanh toán trên tài khoản online. Sinh viên có thể thêm thẻ ghi nợ Mastercard vào điện thoại hoặc thiết bị đeo của mình bằng Apple Pay, Google Pay hoặc Samsung Pay để thực hiện thanh toán một cách nhanh chóng, dễ dàng và an toàn tại cửa hàng, trong ứng dụng và trực tuyến.

Hiện nay, Commonwealth cũng có hạn mức tín dụng dành cho sinh viên, có thể mua sắm ngay bây giờ và thanh toán sau bằng StepPay hoặc Klarna.

Không mang theo ví? Đừng quá lo lắng. Sử dụng tính năng Cardless Cash trong ứng dụng CommBank chính là cách để rút tiền từ ATM của CommBank mà không cần sử dụng thẻ cứng.

Một số lợi ích khác

• Bạn có thể nhận tiền hoàn lại từ các thương hiệu lớn như Menulog và JB Hi-Fi khi kích hoạt và mua sắm bằng CommBank.
• Tài khoản tiết kiệm NetBank Saver là một tài khoản tiết kiệm trực tuyến linh hoạt được liên kết với Tài khoản hàng ngày để có thể kiếm lãi từ khoản tiết kiệm của mình, với đủ quyền chuyển vào, rút ra khỏi tài khoản, phù hợp theo từng hoàn cảnh.
• Ngoài ra, sinh viên có thể sử dụng thẻ miễn lãi CommBank Neo. Đây là thẻ tín dụng không lãi suất với một khoản phí hàng tháng đơn giản, cụ thể với 4 Không: Không tính lãi suất. Không có phí trễ hạn. Không có phí giao dịch quốc tế. Không có chi phí phát sinh bất ngờ.

Ngân hàng NAB – National Australia Bank

NAB Classic Banking hiện đang được đánh giá là ngân hàng tốt nhất ở Úc dành cho sinh viên quốc tế

Giới thiệu về NAB (Ngân hàng Quốc gia Úc) là ngân hàng kinh doanh lớn nhất của Úc, có quan hệ đối tác với các doanh nghiệp nhỏ, vừa và lớn.

Ngân hàng NAB cũng tài trợ cho các trường học, bệnh viện, đường xá và các cơ sở hạ tầng thiết yếu khác cho cộng đồng với kế hoạch cụ thể, có trách nhiệm, toàn diện và cực kỳ sáng tạo.

Ưu điểm của NAB Classic Banking

• Miễn phí tài khoản hàng tháng và không có khoản tiền gửi tối thiểu
• Không có phí phát sinh nếu vô tình tiêu vượt quá số dư tài khoản của mình
• Không tính phí rút tiền ATM tại hơn 7.000 máy ATM trên khắp nước Úc
• Thẻ NAB Visa Debit cực kỳ thuận lợi cho mọi chi tiêu hàng ngày của bạn.
• Có thể thực hiện thanh toán tại cửa hàng, trực tuyến hoặc bằng ví kỹ thuật số của mình thông qua thẻ NAB Visa Debit đã được liên kết.
• Ngân hàng kỹ thuật số an toàn, nơi có thể quản lý tiền dễ dàng thông qua ứng dụng NAB và NAB Internet Banking.
• Có thể được tích hợp với Apple Pay và Google Pay.

Ngân hàng số UBank

Ubank là nhánh ngân hàng số, vốn thuộc quyền sở hữu của ngân hàng NAB. UBank có lãi suất tiết kiệm rất cạnh tranh, thủ tục đăng ký cực nhanh và hoàn toàn không phí ẩn.

Tiếp theo chính là 3 ngân hàng số Neobanks) tại Úc, vốn là xu hướng mới. Các ngân hàng này hoạt động 100% qua ứng dụng di động, có lãi suất tiết kiệm rất cao, phí giao dịch quốc tế thấp nhưng không có chi nhánh thực tế.

Ngân hàng số UpBank 

Upbank liên kết với Bendigo Bank có giao diện App cực đẹp, hiện đại. Du học sinh sẽ không mất phí duy trì tài khoản, ứng dụng Upbank cũng đã được tích hợp công cụ quản lý chi tiêu thông minh. Du học sinh cũng có thể chuyển tiền quốc tế với chi phí rất rẻ với Upbank (thông qua Wise đã được tích hợp vào app).

Ngân hàng số ING Bank

ING Bank được thành lập từ năm 1999, với tài khoản Orange Everyday rất nổi tiếng. Khi có 1000 AUD vào tài khoản mỗi tháng với ít nhất 5 giao dịch thẻ, sinh viên sẽ được hoàn phí ATM và được hưởng lãi suất tiết kiệm rất cao.

Dịch vụ chuyển tiền quốc tế Wise

Tuy không phải là ngân hàng truyền thống, nhưng Wise lại là lựa chọn ‘bất ly thân’ của rất nhiều du học sinh quốc tế để nhận tiền từ bố mẹ. 

Wise, vốn được gọi là TransferWise, là nền tảng tài khoản đa tiền tệ. Người dùng sẽ có số tài khoản Úc (BSB và Account Number) ngay trên ứng dụng, và được phép chuyển tiền đa quốc gia, với tỷ giá hối đoái tốt nhất thị trường. Ngoài ra, phí chuyển tiền qua Wise rẻ hơn rất nhiều so với ngân hàng truyền thống.

Lưu ý gì khi lựa chọn ngân hàng Úc?

Chắc chắn rằng, bạn có thể sẽ thấy choáng ngợp khi chuẩn bị mở một tài khoản ngân hàng, do vậy, tốt nhất nên lưu ý những điều sau, để lựa chọn ngân hàng phù hợp nhất nhé:

• Xem xét về phí dịch vụ: Một số ngân hàng có thể không tính phí, trong khi những ngân hàng khác tính phí nếu bạn phạm phải một số điều kiện, ví dụ như  quá tuổi. Do đó, để duy trì tài khoản lâu dài, tránh phải đổi tài khoản liên tục, tốt nhất hãy xem xét các khoản phí và hỏi ngân hàng chi tiết nhất.
• Kiểm tra mạng lưới ATM: Dù đang sống trong thời đại kỹ thuật số, chắc chắn rằng bạn vẫn sẽ cần tiền mặt trong túi. Do đó, hãy kiểm tra mạng lưới ATM thật kỹ trước khi lựa chọn ngân hàng nhé.
• Các tính năng ngân hàng trực tuyến tiện lợi, với ứng dụng trực tuyến luôn sẵn sàng. Đây chính là cách để bạn có thể truy cập 24/7 với mức phí rẻ nhất, cùng với hệ thống bảo mật tốt, được tích hợp với điện thoại.
• Lãi suất cạnh tranh theo hai cách: lãi suất nhận được khi gửi tiền vào ngân hàng và lãi suất phải trả khi vay tiền bằng thẻ tín dụng. Sẽ là tốt nhất nếu bạn cố gắng tìm một tài khoản trả lãi tiền gửi cao, cùng với 1 tài khoản vay khác có lãi thấp hơn của các khoản nợ sinh viên.
• Luôn có thẻ ghi nợ: Khi mở một tài khoản, chắc chắn rằng ngân hàng vẫn sẽ cấp cho bạn một chiếc thẻ ghi nợ, để mua sắm hoặc rút tiền từ máy ATM. Ngoài ra, có thể bạn sẽ thường xuyên mua sắm online, nên tốt nhất hãy dùng thẻ ghi nợ Visa Debit hoặc Mastercard nhé.

Sinh viên quốc tế có vay tiền học từ ngân hàng Úc được không?

Có, nhưng điều kiện cực kỳ khắt khe. Các ngân hàng truyền thống như Westpac, ANZ, CBA, NAB không cung cấp gói ‘Vay sinh viên’, thay vào đó, du học sinh sẽ phải vay dưới dạng Personal Loan (Vay cá nhân).

Du học sinh phải có visa hợp lệ, với thời gian dài hạn hơn so với khoản vay. Du học sinh cũng sẽ phải chứng minh có thu nhập ổn định tại Úc (đi làm thêm và có bảng lương). Đồng thời, du học sinh cũng sẽ cần có người bảo lãnh – là thường trú nhân hoặc là công dân Úc. 

Xem thêm: Học bổng du học Úc.

Vay từ Spark Finance

Du học sinh có thể vay qua các tổ chức cá nhân, ví dụ như Spark Finance, với giá trị khoản vay lên tới 80% học phí. Du học sinh sẽ không cần đến tài sản thế chấp khi sử dụng Spark Finance, tuy nhiên cần có người bảo lãnh là người Úc hoặc là thường trú nhân với lịch sử tín dụng tốt.

Vay từ trường đại học

Một số trường đại học như Uni Melbourne, Monash University hoặc Sydney University cũng có quỹ vay nội bộ dành cho sinh viên gặp khó khăn tài chính đột xuất. Tuy nhiên, đây thường là các khoản vay ngắn hạn từ $500 – $3,000) để trang trải sinh hoạt phí, có thể không tính lãi suất nếu trả đúng hạn.

Với các khoản vay dài hạn hơn, nhà trường thường sẽ xét duyệt rất kỹ về hoàn cảnh và kết quả học tập của sinh viên. 

Vay từ ngân hàng Việt Nam

90% du học sinh Việt Nam chọn vay từ Việt Nam. Các ngân hàng như ACB, BIDV, Vietcombank đều có gói “Vay du học” chuyên biệt, với tài sản thế chấp có thể là nhà và đất, với thời gian giải ngân nhanh, lãi suất dễ thở và thủ tục quen thuộc. 

Tạm kết

Có thể thấy, lựa chọn ngân hàng Úc không quá khó khăn, đặc biệt khi tất cả các ngân hàng đều có rất nhiều dịch vụ ưu đãi hỗ trợ sinh viên quốc tế có thể ổn định cuộc sống trong thời gian ngắn nhất. 

Vui lòng liên hệ với ISC Education để được tư vấn quy đổi tiền tệ, lựa chọn ngân hàng có lãi suất cao nhất và các mức phí thấp nhất, rất phù hợp dành cho các bạn du học sinh!

Xem thêm: Học bổng Úc